不知道我们有没有体会过「租手机」?假如我说从前避免押金、低本钱、按需付费为特色的数码产品租借职业,现已成为高利贷的外衣,不知道我们是否会惊奇呢?
前段时间,《财经查询》节目曝光了一种的「高利贷」套路——手机以租代售。简略来说,商家把手机分期的金额和高额利息包装成每个月的租金,再用超长的租期(一般一年)和极高的违约本钱构成以租代售的闭环。
除此之外,也有部分不合法小贷企业借用典当回租的形式,以用户手机为典当物,将每个月的高息还款包装成「租借费用」,收取远高于法令规则的利率。
图片来历:央视财经
但问题是,为什么这些打擦边球的灰色工业,都不谋而合的看上了「手机租借」呢?
生于信誉免押年代的手机租借
从运行机制来看,不管看似「正规」的以租代售形式,仍是钻法令空子、巧立名目的典当回租形式,其本质都是将高额的「月供」包装成租金,用租借职业商场自在定价的空间包容远超法令答应的民间假贷利率(400% LPR以上)。
而数码租借职业的开展,其实和2015年商业信誉系统树立有必定联系。2015年,人行同意了芝麻信誉等8家组织进行个人征信事务的准备工作,芝麻信誉分「横空出世」。依据芝麻信誉分系统,租借职业迎来信誉免押的年代。
免押的事务形式大幅降低了顾客租借的门槛,拓宽了租借职业的事务范围。究竟在押金年代,没有人会用半台手机的押金去租一台手机——我有那钱还不如直接买,只需轿车等「大件」才会考虑租借。
图片来历:公民网
在免押金这个布景下,数码产品租借公司如漫山遍野般出现:2015年乐租推出手机租借事务;2016年人人租上线租借事务;2017年享换机建立。翻看《公民周刊》的报导(2018/24),2018年仅在蚂蚁信誉上供给手机租借服务的企业就有21家。
在其时,各租机渠道主打的仍是「随用随租」「为运用付费」,租期挑选也十分灵敏。以小雷自己为例,其时某些租机渠道乃至答应「按周起租」,用来做App测验极为便利。
但手机不同于相机、轿车等「大件」,更新速度极快,这意味着租机渠道有必要在手机过期之前就回本(租金收入大于二手折旧),这从一开端就有悖于租借商场长时间回本的特色。鲸准研究院发布的《2018手机租借职业研究报告》指出,手机租借职业排名靠前的创业公司年成交量大约仅20万部,还不到整个手机商场买卖量的1%。
「以租代售」已成高额分期的幌子
为了确保一年之内手机必定能够回本,有些租机渠道动起了歪脑筋:假如拉长每台手机的最短租期,那不就能确保租机形式的「回本率」了吗?自此,手机租借开端了「以租代售」的新年代。
一方面,以租代售的形式绕开了2017年由教育部提出的「撤销学校借款事务」规则,即制止网贷组织向学生发放学校贷:
租机形式下,租机渠道都没有向大学生直接发放借款或供给分期付出,而是答应学生「以月为单位租借设备,租满12个月只需补差价(如有)就能带走设备」,为学生等高消费才能、低还款才能的集体供给「变相分期」的事务。
图片来历:雷科技
另一方面,因租借不归于借款,不存在「利率」这一说法,租机渠道对租金具有自在定价权,能够用每月高租金来完成实质性的「高利贷」。时至今日,仍有部分手机租借渠道强制用户有必要租满365天。而在《财经查询》的报导中,某渠道更是用长租期+高租金+高买断费用,叠加出官网标价1.27倍的价格和47%的超高年化。
「典当回租」成了黑网贷的新套路
虽然以租代售47%的超高年化(2025年3月LPR为3.1%,400%LPR即12.4%)现已满足触目惊心了,但和近几年黑网贷常用的典当回租形式比较,以租代售仍是小巫见大巫了。
简略来说,典当回租形式分为两个部分:出售和回租。用户需要把正在用的手机(或其他数码产品、假定价值9400元)「出售」给商家,商家以8400元的评价给用户打钱。然后用户与商家签约,以每个月800元、共12个月的方法向商家「租」这台卖出去的手机,商家许诺租满12期后无需偿还手机,完成「以租代售」。
图片来历:微博
虽然套了二手买卖和租借的壳子,但明眼人一眼就能看出来这其实便是典当换回的买卖形式,只不过用租借的幌子「躲避」了400%LPR的利率约束。而实际上,用户也不需要真的把这台手机寄给商家,只需下载商家定制的「监管软件」即可。依据微博上的反应,这些渠道还会以「服务费」「手续费」「银行费用」的名义收取额定费用,归于当之无愧的「砍头」高利贷。
手机租借本便是一个伪出题
但话又说回来,从2015年开展至今,信誉免押租借商场现已适当老练,为何唯一手机租借商场问题频发?在雷科技看来,这和职业准则不完善,以及手机租借自身的特色有关。
首要,手机和运动相机、无人机、专业镜头号产品有着天然的不同。对绝大多数用户来说,GoPro、大疆、长焦镜头号设备不存在「日常运用」的或许,一年或许都用不了10天。关于这些产品,租借能够绕开昂扬的购买本钱和二手出售的折旧丢失,是个更实惠的做法。
图片来历:雷科技
但手机是一个每天都要用的电子产品,即便购买新机,其持有本钱也能分摊到一年365天中,且手机折旧相对不明显。除了产品拍照、软件调试等特别情况外,一般顾客其实用不上「租机」。
而对商家来说,因手机更新频率高,过期速度快,每台手机回本窗口极短。一般来说,一款Android旗舰手机在发布10-18个月后就会失掉租借价值。这意味着商家必定会要求用户签定超长租期,确保手机租借一次就能回本。关于某些高价手机,商家更是打出了455天的超长租期,力求「一单回本、两次就赚」。
再加上当时手机租借职业并没有真实卓有成效的监管系统,商家能够斗胆地将超限利率体现在「租金」上,绕开金融车牌、利率约束等监管。在这样的环境下,钻缝隙、走歪门邪道能够说「已成必定」。
当然,在媒体曝光后,有关部门现已开端注重租借商场的乱象,某租借渠道更是连夜打出道歉信。但短期的注重并不能处理手机租借商场长时间的乱象,且因刚刚说到的手机更新快的特色,手机租借也很难仿制镜头、无人机等品类的租借形式。更不用说手机品牌和电商渠道正力推「分期付款」服务,手机租借的生存空间现已所剩无几了。
回过头来看,手机租借与其说是免押租借年代的全新测验,倒不如说是准则不完善时的特别产品。跟着中端手机性价比提高、购机本钱下降和二手买卖系统的逐步完善,小雷个人认为,这种披着「租借」外衣的高利分期,也是时分退出历史舞台了。
【大河财立方音讯】4月22日,比亚迪公告称,为活跃报答投资者,与投资者共享公司运营效果,公司拟添加股票股利方法进行利润分配,并以部分本钱公积金转增股本。详细来看,比亚迪2024年度利润分配计划为:拟向...
我国有句谚语:人无远虑,必有近忧。
关于美国特朗普政府的财经团队而言,在美国国债这个问题上,他们现在的现状是既有远虑也有近忧。
首要弄清一个流言。
近一段时间,一些中文自媒体发布了一则看似耸人听闻的音讯,粗心是到6月份美国将有6.6万亿美元的国债到期,美国政府或许招架不住了,要出大事了。
这是用偷梁换柱、混淆视听的方法假造的假音讯。
榜首,到2025年年头,美国国债规划为36.1万亿美元,均匀每年有7万亿到8万亿美元债款到期,所谓的6.6万亿美元债款到期,属正常状况。并且,美债的发行期限犬牙交错,各种债券是接连到期,不存在一个很短的时间内会集到期的状况。
第二,为了付出到期债款的本金和利息,美国政府的做法是借新债还宿债,也便是再融资。关于每一笔行将到期的债券,都有相关的组织。
比方,本年2月15日有一笔1062亿美元的债券到期,美国财务部为此于2月11日、12日、13日接连三天出售三笔不同规划和期限的债券,总金额为1250亿美元,分别为580亿美元的3年期国债、420亿美元的10年期国债和250亿美元的30年期国债。
经过这一番操作,美国财务部将宿债和利息还掉之后,手里还剩余约188亿美元。
所以,上述所谓6.6万亿美元的国债6月到期美国政府招架不住的音讯为假音讯。
那么,美国国债的远虑和近忧是什么呢?
美国国债的远虑是借新还旧的不行持续性。
前文说到,美国国债现已到达36.1万亿美元的规划,而美国政府的财务收入,以2024年为例,是4.9万亿美元。更重要的是,美国政府2024财年(2023年10月1日—-2024年9月30日)的开销高达6.8万亿美元,收入与开销相抵之后,美国当年的财务赤字高达1.8万亿美元。
这种状况使得美国政府不得不持续举债,举更多的债。美国国会尽管对政府债款履行了监管责任,但这种所谓的监管,也不过是不停地举高债款上限,满意政府的要求。
这种形式,当然是不行持续的。
美国国债的近忧是特朗普的破坏性。
作为一名商人,特朗普当然清楚,假如任由联邦政府像从前那样挥金如土,持续举债,收入又不能添加,美国政府的财务迟早要出大问题。
所以,特朗普就任之后,砍出三板斧:减肥、卖身、举高关税。
“减肥举动”由马斯克领衔的政府效率部进行,目的大规划削减政府雇员,节约经费,现在看这个举动有一些成效,但作用不彰,并且马斯克本人在不断受阻之后显着现已意兴阑珊。
“卖身举动”是特朗普亲身主导的,500万美元一张的金卡,售卖移民美国的资历。这种金卡最终能卖出去多少张,仍是未知数。整体而言,美国国内和国际舆论对金卡的远景并不看好。金卡还有或许引发其他衍生问题。
举高关税是特朗普的“得意之作”,但迄今为止的进程却如儿戏一般。4月5日特朗普正式建议关税战,3天之后的4月8日特朗普就在美国共和党全国委员会的讲演中声称美国经过关税挣钱了,高达“每天20亿美元”,两天之后的4月10日,特朗普按下暂停键,除了包含我国在内的几个强硬对手,其他国家和地区得到了90天的缓冲期。
特朗普声称的每天20亿美元的关税收入,被证明是捕风捉影。有媒体引述了美国财务部的数据,4月5日之后的7个工作日,美国财务部“海关和特定消费税”的日均存款总额仅为2.27亿美元,与特朗普声称的20亿美元相去甚远。
特朗普为什么为关税战按下暂停键,有不少专家学者以为,是因为特朗普的做法对美国国债产生了严峻的负面影响。
依据媒体报道,特朗普发起关税战之后,美国国债收益率急速攀升,创下数月来最高水平,其间10年期国债收益率从4日收盘时的4.0%升至8日收盘时的4.3%,9日盘中一度升至4.51%,30年期国债收益率从4日收盘时的4.4%升至9日盘中的5.0%。
上述信息显现,有人在商场兜售美国国债;这种状况持续下去的话,美国国债有崩盘的风险;而美债崩盘,肯定是美国政府不能接受之重。
特朗普便是在这种状况下,为关税战紧迫按下暂停键。
最新的数据显现,北京时间4月21日上午,美国10年期国债收益率为4.35%,30年期国债收益率为4.852%。
美国国债收益率仍在高位运转。
这说明,美国国债投资者对特朗普的忧虑还没有消除。
那么,特朗普还会持续折腾吗?
美国国债的困局有解吗?
作者 王义伟 我国有句谚语:人无远虑,必有近忧。关于美国特朗普政府的财经团队而言,在美国国债这个问题上,他们现在的现状是既有远虑也有近忧。首要弄清一个流言。近一段时间,一些中文自媒体发布了一则看似耸人...
据扬子晚报/紫牛新闻音讯,据日本媒体报道,日本乒乓球运动员丹羽孝希因为在线网络赌博被禁赛六个月。
丹羽孝希。图源新华社
日本乒乓球协会对丹羽孝希因参与不合法在线赌博的行为进行了处分,决定将丹羽孝希禁赛6个月,并要求他参与协会指定的合规训练并提交陈述。
因为6个月的禁赛,丹羽孝希将无法参与7月份开幕的T联赛,但可以参与下一年1月举办的全日本锦标赛。
据咪咕体育音讯,丹羽孝希曾是日本国家队男乒成员,获2016年里约奥运会男人集体银牌和2021年东京奥运会男人集体铜牌。今年年初,他因在海外在线赌场进行赌博而被控赌博罪,并接受了千叶简易法院的罚款10万日元的简式指令。事情曝光后,他与T联赛中的冈山沙龙解除了合同。
来历 | 扬子晚报、咪咕体育据扬子晚报/紫牛新闻音讯,据日本媒体报道,日本乒乓球运动员丹羽孝希因为在线网络赌博被禁赛六个月。丹羽孝希。图源新华社日本乒乓球协会对丹羽孝希因参与不合法在线赌博的行为进行了...
1905电影网专稿旧日的港剧花旦生机不减。上一年《新闻女王》让佘诗曼破纪录地三度斩获万千星辉颁奖典礼最佳女主角大奖。时隔数月,又在《今日的咱们》里化身企业高管“梁清然”,戏里戏外,堪比劳模。另一位港剧...
来历:21世纪经济报导原标题:格力低沉上线大松5G手机 细数董明珠这些年的手机经典语录12月12日晚,格力电器本年终究一场全国巡回直播在“主场”珠海顺畅收官。当晚,董明珠自始自终地卖力,顶着骤降的冷空...
「本文来历:新民周刊」霍启刚表明,上一年香港面对疫情和“黑暴”,还有揽抄派的不合法初选,社会处于水深火热之中,参选时更多是抱着保护香港中心价值、对立“黑暴”的心态。文 | 晨 沐香港特区立法会换届推举...